社会保险“康乃馨”行动政策宣传手册

 宣传要点

职保是国家保障劳动者基本生活的一项制度安排。职保基金由个人和单位缴费及政府补贴等组成，国家划拨部分国有资本及其收益进基金，不断提高养老金水平，让群众享受经济发展成果， 一同走向共同富裕。职保充分体现了国家改革发展创造财富再分配的作用，如果不参加职保就不能纳入制度保障范围，错失了分享经济发展红利的资格。相比个人储蓄或商业保险型养老，参加职保具有投入少、利息高、回本快、收益大、保障好、管终身的优势。“一户一职保、晚年生活更美好”。

保障好：参保人退休时养老金水平与上年度社会平均工  资挂钩，充分考虑了社会经济发展和物价水平等因素，如20  年前老人的退休金只有几百元，现在都涨到了几千元。储蓄  和商业保险是通过本金及积累的收益率确定待遇水平。目前， 没有哪种储蓄或商业保险能承诺与10年或20年后的社会平  均收入水平上涨幅度一样的收益率，现实中也没有哪款储蓄或商业保险产品达到了这样的水平。

所以，用同样的钱优先参加国家建立的职保制度才是最正确的选择。

利息高：养老保险个人账户利息由国家统一确定。近年来，最高的年记账利率达到8.31%,即使在金融市场波动较大， 很多理财产品亏损的情况下，养老保险个人记账利率也达到了3.97%。

所以，相比银行利率和理财收益，职保记账利率更高。

回本快：按照现行标准，以灵活就业人员身份参加职保缴费15年，预计6年多就可以回本，2021年云南人均预期寿命已经达到74.4岁，即使发生意外，个人账户的钱可以继承，且还能领取几万元的丧葬费和抚恤金。

所以，千万不要让小概率事件影响自己作正确的选择，立足当下、规划未来，才会有更幸福的晚年生活。

收益大：目前，云南省领取职保待遇人员女性平均寿命达到80岁，男性平均寿命达到78岁，按照男满60周岁、女满55周岁领取待遇测算，女性参保者投入收益比达到4倍，男性参保者投入收益比达到3倍。

所以，早缴费、多缴费、持续缴费，既可以领取高水平的养老待遇，也是经济上最划算的选择。

管 终 身 ：参加职保后，和单位退休人员身份是一样的。个人缴的钱领完后，国家继续发养老金， 一分都不会少，每年还会提高待遇，截至2023年，养老金已连续上涨19年。

所以，只要参加了养老保险，国家就会管到底，以后没有劳动能力也不用为基本生活发愁，减轻家庭生活负担，不为儿女添麻烦，晚年生活更有尊严。有条件的人一定要及早参加职保；经济不宽裕的家庭，也要克服困难，先为一个家 庭成员参加职保，实现“一户一职保”,未来基本生活不烦 恼；确实不具备条件的人员，也要选择高档次缴纳居保。现 在，很多家庭父母关爱儿女，子女孝敬父母最好的表达方式就是为她(他)们购买一份养老保险，送出持久的关爱。

投入少：从投入收益比看，参加职保最划算。同时，想 获得和职保同样的待遇水平，靠储蓄或商业保险型养老需要 投入更多的钱；靠劳动获得的工资性收入，人老了以后不可持续；靠经营性收入耗费大量心力，还要冒很大的市场风险。

所以，晚年要过更有质量的生活，只有参加职保才是最 省心省力、最划算的投入。对一次性缴费有困难的，我省可 以选择按月、按季、按年缴费，减轻缴费负担，起到强制储蓄效果，帮助做好人生规划，安心享受退休生活。

                                         政策要点

养老保险政策

1.为什么要参加养老保险?

用人单位和劳动者参加基本养老保险是法定义务和责任。城乡居民和灵活就业人员参加养老保险，可以在达到法定退休年龄或领取年龄后获得物质帮助，保障基本生活。

2.没有工作，可以参加养老保险吗?

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员可以灵活就业人员身份参加职保或城乡居民基本养老保险(以下简称居保),由个人缴纳基本养老保险费。

3.哪些人可以灵活就业人员身份参加职保?

年满16周岁(不含在校学生),法定年龄退休前的灵活就业人员都可以参加职保。

4.哪些人可以参加居保?

年满16周岁(不含在校学生),非国家机关和事业单位 工作人员、企业职工及未以灵活就业人员身份参加职工养老保险的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民基本养老保险。

5.灵活就业人员参保与单位职工参保有区别吗?

灵活就业人员以个人身份自愿参保，虽然缴费比例、缴费基数确定办法与单位职工不同，但是养老待遇计发方式相同。在缴费基数、缴费年限等因素相同的情况下，灵活就业人员享受的养老待遇与单位职工是一样的，待遇水平不会打折扣!

6.参加职保如何办理?

如果是用人单位职工或者个体工商户雇工，就在单位依法参加各项社会保险，个人缴费部分由用人单位代扣代缴。如果是灵活就业人员，可以持身份证到户籍所在地或居住地社保经办机构办理参保登记手续，也可以通过云南人力资源和社会保障12333网厅、“云南人社12333”、“一部手机办事通”、“掌上12333”、“电子社保卡”APP 等线上服务渠道办理参保登记。

7.灵活就业人员参加职保，缴费标准是多少?灵活就业人员参加职保，可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间选择适当的缴费基数，缴费比例为20%。具体缴费档次标准如下：

2023年度灵活就业人员缴费基数及缴纳金额明细表

单位：元

8.现在以灵活就业人员身份参加职保，选择60%的缴费档次、缴满15年后，养老金大概能领多少?

综合近些年工资增长率和个人账户记账利率，按照工资增长率6%、记账利率4%的保守测算，大概能领到3000元。

9.居保的缴费档次标准是多少?

从2023年8月1日起，城乡居民基本养老保险参保缴费档次为200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元、400元、5000元、6000元、7000元、8000元、9000元共18个缴费档次。同时，保留政府代缴特殊困难群体100元财政代缴档次。

10.哪类群体参加职保有优惠政策?

(一)退役军人服现役经历可视作视同缴费年限。

(二)各地给予被征地农民20%—50%的缴费补贴。

(三)大部分地区给予村干部和乡村医生金额不等的缴费补贴。

11.灵活就业人员到企业上班，能将社保转至现单位吗?

灵活就业人员到单位就业后，应按照企业职工身份参加 养老保险。在省内流动就业的，企业职工基本养老保险关系无需转移；跨省流动就业的，在领取基本养老保险待遇前，均可向新参保地提出转移申请，办理养老保险关系转移手续。 与灵活就业期间的养老保险缴费年限累计计算、个人账户合并计算。

12.试用期可以不缴社保吗?

不可以。用人单位和劳动者都必须依法参加社会保险、 缴纳社会保险费，这是法律强制规定。即使在试用期，用人单位与劳动者协商一致，也不能不缴社保。

13.自愿弃缴社保，可以吗?

不可以。为劳动者参加社会保险并依法缴纳社会保险费是用人单位的法定义务，用人单位和劳动者应当依法参加社会保险，缴纳社会保险费。该项义务不能由用人单位和劳动者通过约定变更或者放弃。

14.用人单位不缴纳社保或以社保补贴协议替代社保，职工该怎么办?

对用人单位不办理社会保险登记的，劳动者可向社会保险行政部门进行举报投诉；个人与所在单位发生社会保险争议的，可以依法申请调解仲裁，提起诉讼。

15.离职后养老保险怎样处理可以不中断?

职工离职找到新工作后，应提醒新工作单位及时为自己 办理参保手续，根据劳动法规定，自建立劳动关系之月起， 就应依法参保缴费；若离职后暂时没有找到新的工作，可以在户籍地以灵活就业人员身份参加企业职工养老保险。

16.从单位离职后，如何续缴养老保险?

参保人员可以灵活就业人员身份参加企业职工养老保险， 可选择按月、按年等方式缴费。灵活就业人员达到国家规定  的退休年龄，且基本养老保险累计缴费时间大于等于180个月的，可按月领取基本养老金。

17.出现中断缴费，以前缴纳的养老保险会作废吗?

缴纳过的养老保险不会作废。参保人员缴纳的养老保险费，缴费年限累计计算，达到基本养老金领取条件时，按月领取基本养老金。

 18.辞职后养老保险断缴，能补缴吗?影响退休金发放吗?

已断缴部分不可以补缴，中断缴费前后的缴费年限累计计算，因2022年有缓缴政策，灵活就业人员可以在2023年一并缴纳2022年的养老保险费，缴费档次按照2023年的缴费档次执行。养老金发放遵循多缴多得原则，若累计缴费年限减少，则发放待遇也会相应降低。

19.社保停缴了几年，现以灵活就业人员身份继续参保，缴费年限累计计算吗?

在计算养老金待遇时，职工基本养老保险缴费年限和个人账户金额都是累计计算的。按照养老保险“多缴多得，长缴多得”原则，如果中断时间太长，累计的缴费年限相对少一些，养老保险待遇也会相对低一些。

20.灵活就业人员参加职保没缴满年限，可以延迟办理退休吗?

要以2011年7月1日出台实施《社会保险法》为分界点作区分：在2011年7月1日后参保并缴费的，到了退休年龄不满缴费年限要求，需逐年缴费至180个月，才能领取养老金；在2011年7月1日实施前就参保缴费的，到了法定退休年龄缴费年限不满180个月，也需逐年缴费，缴费5年后不满180个月的，可以一次性补缴至180个月，办理退休并领取待遇。

21.职保和居保都缴过，退休时缴费年限如何计算?

参保人员从居保转入职保的，居保个人账户全部储存额并入职保个人账户，居保缴费年限不计算为职保缴费年限。参保人员从职保转入居保的，职保个人账户全部储存额并入居保个人账户，参加职保的缴费年限合并计算为居保的缴费年限。

22.参加居保，已年满60周岁，缴费不满15年，怎么办?

新农保或城居保制度实施时，年龄超过45周岁不足60周岁的，应逐年缴费至60周岁领取待遇，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距60周岁超过15年的，应按年缴费累计缴费不少于15年后，领取待遇。

23.什么叫养老保险关系转移?

养老保险关系转移就是把在原工作地交的养老保险转到新工作地。不管到哪里工作，养老保险关系都可以跟着转移。办理转移手续后，每一段养老保险费都可以合并在一起，等到退休时，养老金一分都不会少。

24.什么情况下需要转移养老保险关系?

 在发生跨省或跨制度流动时，需要办理转移接续。例如，从云南的公司转到北京的公司工作，两个公司不在同一个省，就叫做跨省流动，需要转移养老保险关系。如果之前缴了居保，之后应聘到企业上班，又参加了职保，这叫跨制度流动，也需转移养老保险关系。

25.养老保险关系转移有次数限制吗?

养老保险关系转移没有次数限制，但已领取基本养老保险待遇的人员，不再转移基本养老保险关系。

26.换工作地必须办理养老保险转移手续吗?

企业职工在省内流动就业的不需要转移养老保险关系。跨省流动就业或机关事业单位与企业之间流动也可暂不办理转移接续手续，只需在领取待遇前，将养老保险转移至待遇领取地即可。不办理转移接续不影响新单位为您办理参保手续，也不会影响个人的社保权益。

27.哪些情形不需要(不能)办理养老保险关系转移?

(一)企业职工在省内流动就业的不需要办理转移。

(二)参保人员在新参保地建立临时缴费账户的。原参保地会继续保留参保人员的基本养老保险关系，不需要办理转移。

(三)参保人员在原参保地存在超过3年(含3年)的一 次性缴费，且无法提供有关法律文书或其他有关材料的，不能转移该一次性缴纳部分的缴费年限和资金。

(四)参保人员在原参保地存在欠费且拒绝补缴的，欠 缴基本养老保险费的时间不计算缴费年限，个人欠费的时间不能转移。

(五)参保人已经按照国家规定开始领取养老保险待遇的，不再办理养老保险关系转移。

28.从A 地换到B 地工作，以后还想回 A 地，养老保险要转么?

 可暂不转移养老保险，待回到A 地后，将B 地的养老保险转到A 地即可。

29.城乡居民养老保险如何进行转移接续?

缴费期间，参保人员跨省、市、县转移的，可通过互联网服务渠道向转入地提出关系转入申请，或携带居民身份证和变更后的户口簿通过转入地社保机构现场办理

30.转移养老保险关系需要去原工作地吗?

不用回原参保地，直接到新参保地的社保机构提出申请即可，也可以在网上办理养老保险关系转移接续。国家社会保险公共服务平台、“云南12333”APP 以及与电子社保卡相关联的公众号和小程序也都提供转移申请服务。

31.多地缴纳社保费，如何办理合并计算?

参保人员跨省流动就业的，可向新参保地社保经办机构申请将其养老保险关系转移到新参保地。参保人员达到养老保险待遇领取条件的，其在各地的参保缴费年限合并计算，个人账户储存额(含本息)累计计算。

32.在多个参保地都参加了职保，待遇领取地如何确定?跨省流动就业的参保人员达到待遇领取条件时，按下列规定确定其待遇领取地：

 (一)基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续。

(二)基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续。

(三)基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续。

(四)基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续。综上，主要看参保人养老保险关系目前是否在户籍所在省份，如在户籍省份，则在户籍所在省退休；如养老保险关系不在户籍所在省，且有多段关系均满10年，最后一个满10年的省份就是待遇领取地。

33.灵活就业人员领取养老金条件?

满足两个条件即可： 一是达到基本养老保险累计缴费满180个月；二是男性满60周岁，女性满55周岁。

34.只能为一个家庭成员缴纳职保，怎样选择更划算?

在同样累计缴费满180个月的条件下，女性满55周岁可以领取待遇，男性满60周岁可以领取待遇，所以先为女性缴纳职保在经济上更划算。

35.参加职保期间去世，养老保险白缴了吗?

参加人死亡的，个人账户余额可以继承。同时，家属还可以领取丧葬补助金和抚恤金。

36.丧葬补助金和抚恤金的标准是多少?

丧葬补助金标准：上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍。

抚恤金标准分在职和退休两类。在职人员：上一年度城镇居民月人均可支配收入×计发月数。参保缴费不满5年的，计发月数为3(遗属待遇标准不超过个人账户储存额);缴费满5年不满10年的，计发月数为6;缴费满10年不满15年的，计发月数为9;缴费15年以上的，计发月数为9+多缴年数；缴费30年以上的，计发月数为24。

退休人员： 上一年度城镇居民月人均可支配收入×计发月数。计发月数为24-已领取养老金年数，计发月数最低为9。

37.养老保险缴费已超15年，不再缴费，到退休年龄时能领养老金吗?

达到法定退休年龄且累计缴费时间大于等于180个月，就可以申请领取退休待遇。养老保险遵循“多缴多得，长缴多得”原则，缴费年限越长，养老保险待遇就相对越高，鼓励大家持续缴费。

38.退休后多久可以领到养老金?

办理退休手续后，次月即可领取养老金。养老保险缴费状态和待遇领取信息可以通过人力资源社会保障政务服务平台查询，也可以通过“云南人社12333”APP、参保地的社保经办大厅渠道，查询社会保险个人权益记录单。

39.同时参加职保和居保，可以领取两份养老待遇吗?

不可以。参保人只能领取一份养老保险待遇，参保人重复缴费时段只算职保缴费年限，清退居保缴费；非重复缴费时段，根据最终待遇领取情况，可将居保缴费转移到职保个人账户，也可将职保缴费转移到居保合并个人账户。

40.如何进行领取待遇资格认证?

可登录国家社会保险公共服务平台网站或“一部手机办事通”“云南12333”等官方手机 APP,按照操作提示，对着手机或电脑屏幕做几个简单动作，就可以啦；也可在社保经办大厅进行线下认证；高龄老人和行动不便的特殊群体，可以提出上门认证的申请，社保工作人员会上门协助完成认证。